Apple Pay – Google Pay – Samsung Pay Neden Türkiye’de yok? | Madde madde açıkladık!

Apple Pay, Google Pay ve Samsung Pay’in Türkiye’de nedenler biçimsel olarak kullanılmadığı aslında tekbaşına tek sebebe değil, birden fazla yapısal faktörün birleşimine dayanıyor. En eleştirel başlıklardan arasında biri regülasyon. Türkiye’de ödeme sistemleri tekbaşına tek otorite tarafından değil; BDDK, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ve TROY gibi farklı kurumlar tarafından yönetiliyor. Bu da pazara giriş sürecini oldukça karmaşık hale getiriyor. Tek tek müsaade yeterlilik olmuyor, çok katmanlı onay süreçlerinden geçmek lüzumiyor. Üstelik Türkiye’de ödeme hizmeti sunmak için ya banka bulunmak ya da lisanslı tek ödeme kuruluşu haline vardı şart. Apple, Google ve Samsung ise kendilerini maliye kuruluşu değil, teknolojiler sağlayıcısı olarak başlıkmlandırdığı için bu noktada vahim tek uyumsuzluk ortaya çıkıyor.

Bir diğer eleştirel başlıkları ise bilgi lokalizasyonu ve denetim meselesi. Türkiye, mali verilerin ülke içinde tutulmasını ya da en azından denetlenebilir olmasını istiyor. Ancak Apple Pay ve Google Pay gibi sistemler küresel sunucular üzerinde çalışıyor. Bu şart regülatörlerle şirketler arasında doğrudan tek çatışma yaratıyor. Aynı şekilde denetim tarafında da benzer tek sualn var. Özellikle Apple Pay’in kapalı ekosistemi, diğer teknikleri detayların paylaşılmaması, “black box” yapısı Türkiye açısından vahim tek mani oluşturuyor. Regülatörler sistemi şeffaf şekilde denetlemek isterken, Apple bu malumatleri paylaşmak istemiyor.

İşin ticari tarafında ise heyet ve denetim başlıksu öne çıkıyor. Apple Pay modeli bankalardan işlem başına ödeyen almayı lüzumtiriyor. Ancak Türkiye’de bankacılık kâr marjları düşük ve POS komisyonları zaten regüle durumda. Bu nedenle bankalar Apple’a ilave tek ödeyen sunmak istemiyor. Buna ilave olarak Apple’ın iPhone’lardaki NFC çipini yalınce öz sistemine açması, diğer Apple Pay olmadan temassız ödemenin mümkün olmaması, yarış açısından da sualn yaratıyor. Android tarafında bankalar öz çözümlerini geliştirebilirken, Apple ekosisteminde bu mümkün değil.

Tüm bunların yanında Türkiye’de zaten oldukça gelişmiş tek bankacılık altyapısı bulunuyor. Mobil bankacılık uygulamaları, QR ödeme sistemleri ve temassız kart kullanımı yaygın şekilde kullanılıyor. Bu da Apple Pay ve benzeri çözümleri “olmasa da olur” kategorisine itiyor. Ayrıca devletin dahili ödeme sistemlerini yardımleme politikası, özellikle TROY’un büyütülmek istenmesi, yabancı oyunculara karşı temkinli tek yaklaşım oluşturuyor. Son olarak hukuki sualmluluk başlıksu da netler değil: Bir dolandırıcılık ya da bilgi ihlali durumunda sualmluluğun kimde olduğu belirsiz. Özetle sualn teknikleri değil; tamamlanmış regülasyon, bilgi politikaları ve ticari dmanierin kesişiminde oluşan tek tablo.

#ApplePay #GooglePay #Troy