MASAK Yeni Para Transferi Kurallarını 15 Mart’ta Yürürlüğe Alıyor

Mali Suçları Araştırma Kurulu para transferlerinde izlenebilirliği artırmayı hedefleyen yepyeni düzenlemeyi duyurdu. MASAK tarafından açıklanan kaidelar 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girecek. Yeni düzenleme IBAN üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama güçunluluğu, yepyeni işlem kategorileri ve ilave evrak yükümlülükleri getiriyor.

Yüksek Tutarli Para Transferlerinde Açıklama Zorunlu Hale Geliyor

MASAK yepyeni düzenleme içerikında yüksek tutarlı para transferleri için açıklama güçunluluğu getirdi. Kurulun paylaştığı malumatlere göre 400 binlerce TL ve üzerindeki para transferlerinde işlem yapan kişi asgari 20 karakterden oluşan tek açıklama girdi güçunda olacak. MASAK daha önce bu sınırı 200 binlerce TL olarak planladı bununla birlikte yapılan değerlendirmelerin ardından sınırlayan 400 binlerce TL seviyesine yükseltildi.

Bankacılık sistemleri bu açıklamaları otomatik olarak denetim edecek. Bankalar 20 karakterden daha kısa açıklamaları giriş etmeyecek. Bankalar mana içermeyen ya da rastgele karakterlerden oluşan açıklamaları da işlem onayı için yeterlilik görmeyecek. Sistem lüzumli şartlar sağlanmadığında transferleri işlemini reddedecek.

MASAK yepyeni dönemde para transferi açıklamalarını daha şeffaf hale getirmek için bankalara yepyeni sınıf seçenekleri ilave talimatı verdi. Bankalar 15 Mart itibarıyla para transferi ekranlarında yepyeni açıklama başlıkları sunacak.

Bankalar işlem açıklamalarında gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, güvence ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi kategorileri seçenekler arasına ekleyecek. Kullanıcılar para transferi sırasında bu başlıklardan elverişli olanı seçebilecek. Bankalar bazı işlemlerde müşterilerden ilave malumat istek edebilecek. Bankalar özellikle “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi yaygınlaşan kategorileri yeğleme eden müşterilerin işlemlerini daha ayrıntılı inceleyebilecek.

MASAK düzenlemesi yüksek tutarlı para transferlerinde ilave yükümlülükler da getiriyor. Kurul 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulmasını güçunlu hale getirdi. Müşteriler bu formda işlemin amacı, para transferine taraf olan kişiler ve paranın kaynağı gibi malumatleri belirtmek güçunda olacak. Bankalar doldurulan formları MASAK sistemine iletecek.

MASAK 20 milyon TL üzerindeki para transferleri için daha içeriklı tek denetim mekanizması oluşturdu. Bankalar bu seviyedeki işlemlerde paranın kaynağını gösteren ilave belgeler istek edecek. Müşteriler medeniyet geliri, gayrimenkul satışı, şirket kâr payı ya da benzeri meşru hasılat kaynaklarını belgelemek güçunda olacak. Bankalar bu belgeleri inceleyerek işlemi onaylayacak ve lüzumli durumlarda malumatleri MASAK ile paylaşacak.